Las Tasas De Interés Comienzan a Ceder 📉

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marzo 28, 2023

Diego Betancour Palacios

Veinte años de experiencia como facilitador, conferencista y docente en temas relacionados con la gestión empresarial y social de más de 100 organizaciones en todo el País principalmente del sector solidario

A pesar de que se espera que BANREP incremente su tasa al 13% esta semana, los Bancos están llenos de liquidez luego de captar a tasas de casi 18% durante inicios del año 2023 y llevar varios meses con caídas constantes en la colocación de crédito, lo que hace prever que los resultados no serán los mejores al cierre del primer semestre cuando se hagan las asambleas semestrales (el sector financiero hace dos cortes semestrales para pagar dividendos) y las presiones serán mayúsculas para volver “a la carga” en materia de compras de cartera y colocaciones, lo cual ya ha empezado tímidamente a mostrarse con anuncios de: Reducción en las tasas de interés de créditos de consumo tarjeta de crédito y vivienda.

En solo el mes de marzo las tasas han regresado en un mes a los niveles que tenían iniciando el IV trimestre de 2022, así que la caída es significativa en poco tiempo especialmente en los bancos que dominan el 93% de los activos de los establecimientos de crédito:

Lo que estamos observando es que no existe un incentivo para seguir captando a largo plazo y las tasas a 6 meses, un año y más de un año tiene poca diferencia con la tasa a 90 días para motivar a los ahorradores a que constituyan sus CDT a 90 días y poder renegociarlos cada vez a una menor tasa.  Veamos las tasas a 180 y 360:

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Por supuesto la DTF y la tasa a 180 y 360 días del sector ya refleja este comportamiento:

Se espera también que el Banco de la república inicie la reducción de sus tasas hacia el segundo semestre de este año como lo muestra la encuesta de expectativas económicas del Banco de la Republica:

El boletín de indicadores económicos del Banco de la República muestra la caída de la cartera de Consumo y pronto será muy dramática la de Vivienda:

La cartera de Vivienda viene en caída debido a las altas tasas y al cambio en el programa de subsidios, motivo por el cual ya se anuncian reducciones:

Con el menor costo financiero de los depósitos, la caída de la cartera crédito, la expectativa de reducción de la tasa por parte del Banco de la república y la presión de los accionistas se avecina una guerra de compra de cartera hacia finales de 2023 y todo 2024. Vemos las noticias de GOOLGE del último mes con las palabras “guerra compra de cartera”:

Preparemos a nuestros gestores de riesgos para afrontar los riesgos de crédito, liquidez y de mercado que se desprenden de éste panorama.  En nuestra inmersión en Sistema Integral de Administración de riesgos que inicia este 19 de abril y continúa durante 10 sesiones (60 horas académicas) todos los miércoles aprenderemos a comprender la forma en que los riesgos interactúan y afectan nuestras entidades (identificación y evaluación) así como mecanismos de medición estándar legales (evaluación de cartera, IRL, brecha, solidez etc.) y otros indicadores CAMEL contenidos en el titulo V de la CBC además de la medición y definición del apetito de riesgo y la elaboración del mapa de riesgos por procesos.

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