En la era digital actual, las organizaciones solidarias enfrentan desafíos sin precedentes en su camino hacia la eficiencia modernización, cumplimiento de la norma y gestión del riesgo. Para sobresalir en un entorno competitivo y en constante cambio, es fundamental que nuestras organizaciones adopten soluciones tecnológicas innovadoras que mejoren su funcionamiento interno y la experiencia de sus asociados. En este contexto, la implementación de formularios virtuales se convierte en una estrategia no solo necesaria, sino transformadora y STARSOL® se posiciona como el aliado ideal para hacer de esta transición una realidad exitosa.
¿Por Qué ahora son muy necesarios los Formularios Virtuales?
Transformación Digital: Los formularios virtuales son un componente esencial de la transformación digital. Al digitalizar los procesos de recolección de datos, las organizaciones solidarias pueden integrarse en la economía digital y aprovechar las oportunidades que ofrece, desde la mejora en la gestión de recursos hasta el cumplimiento de la normatividad sin desgastarse con procesos dispendiosos.
Experiencia del Usuario: En un mundo donde la inmediatez es clave, los formularios virtuales brindan una experiencia fluida y amigable para los asociados. Al eliminar las barreras del papel y los procesos manuales, las organizaciones pueden ofrecer una experiencia más ágil y accesible, aumentando así la satisfacción y fidelización de los asociados.
Cumplimiento Normativo de Manera Ágil: La normativa en el sector solidario puede ser compleja y cambiante. Con el uso de formularios virtuales, STARSOL® permite a las organizaciones cumplir de manera eficiente con requerimientos como el numeral 3.2.2.3.1 de «Conocimiento del asociado o cliente». Esto no solo asegura la conformidad, sino que también construye una buena imagen con los asociados demostrando el crecimiento tecnológico de la organización.
Inteligencia de Datos: La recopilación de datos de manera digital permite no solo almacenar información, sino también analizarla inclusive realizar las consultas en listas vinculantes, restrictivas e informativas.
Agilidad en la Adaptación: Las organizaciones solidarias operan en un entorno dinámico. Los formularios virtuales permiten realizar cambios y adaptaciones rápidamente en respuesta a las necesidades de los asociados o a cambios regulatorios. Esta agilidad es clave para mantenerse relevantes y competitivos.
Sostenibilidad: Al reducir el uso de papel, las organizaciones contribuyen a la sostenibilidad ambiental. Este compromiso con el medio ambiente puede mejorar la imagen pública de la organización y atraer a asociados que valoran la responsabilidad social y ecológica.
STARSOL®: La Herramienta que Necesitas
STARSOL® no solo ofrece formularios virtuales, sino que proporciona una solución integral para la gestión de riesgos y el fortalecimiento de las organizaciones solidarias. Con su interfaz intuitiva y funcionalidades avanzadas, STARSOL® permite a las entidades crear formularios personalizados que se adaptan a sus necesidades específicas, optimizando así sus recursos y mejorando su operatividad.
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No pierdas la oportunidad de ser parte de la revolución digital en tu organización. Implementando el módulo SARLAFT que ofrece formularios virtuales para el cumplimiento de la normatividad, sino que también fortalece tu conexión con los asociados, asegurando que tu entidad no solo sobreviva, sino que prospere en la economía solidaria del futuro. QUIERO UNA COTIZACIÓN
En un contexto económico marcado por la incertidumbre, la inflación y el desempleo, las organizaciones del sector solidario enfrentan desafíos sin precedentes. La capacidad para gestionar eficazmente el crédito y la cartera no solo determina la estabilidad financiera de una entidad, sino también su capacidad para seguir cumpliendo su misión social. En este escenario, optimizar la gestión de cartera se convierte en una prioridad estratégica.
La gestión de cartera como eje central de la sostenibilidad
La cartera de crédito es uno de los activos más importantes para cualquier entidad solidaria. Sin embargo, cuando no se maneja adecuadamente, puede convertirse en una fuente significativa de riesgo. El aumento de la morosidad, los procesos judiciales prolongados y la falta de herramientas adecuadas para la recuperación de deuda pueden poner en jaque la sostenibilidad de la organización.
Una gestión de cartera efectiva implica más que simplemente cobrar deudas; requiere una comprensión profunda de los aspectos legales y un enfoque proactivo para prevenir que las obligaciones de crédito caigan en mora. Esto incluye desde la evaluación inicial del riesgo crediticio hasta la implementación de estrategias de cobranza que sean efectivas y, a la vez, respetuosas con los valores solidarios.
Desafíos actuales en la gestión de cartera
La actual coyuntura económica ha hecho que muchos deudores enfrenten dificultades para cumplir con sus obligaciones. Esto ha incrementado la presión sobre las entidades para encontrar formas efectivas de recuperar la cartera vencida sin recurrir inmediatamente a costosos y largos procesos judiciales.
Entre los principales desafíos que enfrentan las organizaciones se encuentran:
Altos índices de morosidad: A medida que la economía se desacelera, es común ver un aumento en la cantidad de deudores que no pueden cumplir con sus pagos, lo que afecta directamente la liquidez de la organización.
Procesos de cobranza ineficientes: Muchas entidades carecen de herramientas tecnológicas y procedimientos estandarizados para la gestión de cobranza, lo que lleva a una recuperación lenta y costosa.
Falta de capacitación en aspectos legales: Es fundamental que el personal que gestiona la cartera tenga una comprensión sólida de los requisitos legales que una obligación de crédito debe cumplir para ser susceptible de proceso ejecutivo. Sin este conocimiento, las decisiones pueden estar mal informadas y, en última instancia, perjudicar a la organización.
Soluciones para mejorar la gestión de cartera
Para enfrentar estos desafíos, las organizaciones deben adoptar un enfoque integral que incluya:
Capacitación continua: Asegurar que el equipo esté bien informado sobre los aspectos legales y las mejores prácticas en la gestión de cartera es clave. Esto incluye comprender los requisitos para iniciar un proceso ejecutivo y cómo evitar llegar a esa instancia a través de la cobranza prejurídica y extrajudicial.
Uso de tecnología: Implementar plataformas especializadas que faciliten la recuperación de cartera vencida puede hacer una gran diferencia. Estas herramientas permiten automatizar procesos, hacer un seguimiento más eficaz y mejorar la eficiencia en la gestión de la deuda.
Estrategias proactivas de cobranza: Adoptar un enfoque preventivo que incluya la reestructuración de deuda, negociaciones flexibles y programas de educación financiera para los asociados puede reducir significativamente el riesgo de morosidad.
¿Cómo estar mejor preparado?
Si bien estos desafíos son significativos, también representan una oportunidad para que las organizaciones fortalezcan sus capacidades internas y se preparen mejor para el futuro. Invertir en la capacitación del personal y en la adopción de tecnologías adecuadas puede no solo mejorar la recuperación de cartera, sino también reforzar la confianza de los asociados y garantizar la sostenibilidad a largo plazo.
Para ayudar a las entidades del sector solidario a enfrentar estos desafíos, hemos diseñado un seminario-taller especializado en la cobranza y recuperación ejecutiva de cartera. Este evento está orientado a proporcionar las herramientas y conocimientos necesarios para gestionar eficazmente la cartera, reducir riesgos y optimizar los recursos.
Te invitamos a inscribirte y ser parte de este espacio de aprendizaje, donde exploraremos juntos las mejores prácticas y soluciones innovadoras para enfrentar los retos actuales en la gestión de cartera. ¡No dejes pasar esta oportunidad para fortalecer tu organización!
El proceso de evaluación de cartera es esencial para la gestión del riesgo crediticio en las organizaciones solidarias. Este procedimiento, que busca identificar de manera preventiva el riesgo de los créditos, se torna aún más relevante en el contexto económico de 2024, marcado por desafíos y cambios significativos en la economía global y local. Aprendamos cómo debe llevarse a cabo este proceso, considerando las condiciones económicas actuales, los criterios de evaluación, y la responsabilidad de los diferentes actores involucrados.
Contexto Económico de 2024
El año 2024 presenta un panorama económico complejo, influenciado por varios factores:
Inflación y Tasas de Interés: La inflación global ha experimentado fluctuaciones, lo que ha llevado a muchos bancos centrales a ajustar las tasas de interés. Estos cambios afectan la capacidad de pago de los deudores y la calidad de las garantías.
Crecimiento Económico Desigual: Mientras algunas regiones muestran signos de recuperación económica, otras enfrentan recesiones prolongadas, impactando la solvencia de los deudores.
Tensiones Geopolíticas: Conflictos y tensiones en diversas partes del mundo generan incertidumbre económica, afectando los mercados financieros y la estabilidad de las inversiones.
Cambio Climático y Desastres Naturales: Los eventos climáticos extremos han incrementado, afectando sectores específicos de la economía y, por ende, la capacidad de pago de los deudores en esas áreas.
Metodologías y Técnicas Analíticas
En este contexto, el proceso de evaluación de cartera no implica una revisión física de las carpetas de crédito, sino la implementación de metodologías y técnicas analíticas que permitan medir el riesgo de crédito de todas las obligaciones vigentes. Es fundamental que estas metodologías sean aprobadas por el consejo de administración o junta directiva, y que se realicen recalificaciones de los créditos según las evaluaciones del comité de riesgos. Si las nuevas calificaciones indican deterioros adicionales, estos deben registrarse inmediatamente, siguiendo las normativas pertinentes.
Responsabilidad de los Administradores
Los administradores tienen la responsabilidad de asegurar un registro adecuado de las recalificaciones y deterioros, conforme a las recomendaciones del comité de riesgos. Es esencial mantener una gestión proactiva y transparente del riesgo crediticio, garantizando que las decisiones se basen en análisis detallados y actualizados.
Criterios de Evaluación
La metodología para la evaluación de la cartera de créditos debe considerar al menos los siguientes criterios:
Capacidad de pago: Análisis del flujo de ingresos y egresos del deudor, información comercial y financiera, y variables macroeconómicas y sectoriales.
Solvencia del deudor: Evaluación del nivel de endeudamiento, calidad y composición de activos, pasivos, patrimonio y contingencias.
Garantías: Actualización y análisis de la liquidez, idoneidad, valor y cobertura de las garantías.
Servicio de la deuda: Cumplimiento de los términos pactados, incluyendo la puntualidad en el pago de cuotas.
Reestructuraciones: Número de reestructuraciones del crédito y la naturaleza de estas.
Información de centrales de riesgo y otras fuentes: Historia financiera y crediticia del deudor.
Periodicidad de la Evaluación
La evaluación de cartera debe realizarse, como mínimo, de forma semestral en mayo y noviembre, con resultados reflejados en los estados financieros de junio y diciembre. Las organizaciones que no aplican modelos para el cálculo de la pérdida esperada deben realizar esta evaluación al menos una vez al año. En casos de medidas cautelares, se requiere una evaluación total al inicio de la medida.
Permanencia de la Recalificación
Las recalificaciones aprobadas deben mantenerse hasta la próxima evaluación, a menos que se evidencie un cambio significativo en el nivel de riesgo. La morosidad no debe ser el único factor considerado para la recalificación.
Comité de Riesgos
El Comité de Riesgos analiza los resultados del monitoreo y evaluación de cartera, presentando recomendaciones al consejo de administración para una gestión adecuada del riesgo crediticio. Es muy importante que este comité tenga una visión integral y actualizada de la cartera para tomar decisiones informadas.
Proceso de Recuperación
Las labores de cobranza administrativa y jurídica son esenciales para obtener el pago de las deudas. El consejo de administración o Junta Directiva, debe definir las políticas y responsables de la recuperación, evaluar y aprobar reestructuraciones, gestionar bienes recibidos en dación en pago y decidir sobre el castigo de créditos. Es importante notificar oportunamente a los deudores sobre cualquier problema que pueda afectar el pago de la deuda, informando sobre posibles reportes negativos y cobros adicionales.
Reestructuraciones
Las reestructuraciones deben ser un recurso excepcional, aplicándose solo cuando es razonable esperar la recuperación del crédito bajo nuevas condiciones. Estas deben estar debidamente identificadas y su calificación ajustada según el análisis de riesgo. Los créditos reestructurados deben mantener su historial y ser monitoreados continuamente.
Conclusión
El proceso de evaluación de cartera es fundamental para la sostenibilidad financiera y la gestión del riesgo crediticio en las organizaciones solidarias, especialmente en el contexto económico desafiante de 2024. La implementación de metodologías analíticas robustas, la responsabilidad de los administradores y la intervención del Comité de Riesgos son pilares para asegurar una gestión proactiva y efectiva del riesgo, protegiendo así la estabilidad y solvencia de la organización.
