Ago 19, 2025
JUSTIFICACIÓN
En el sector solidario, la morosidad en la cartera de créditos personales representa un desafío significativo que afecta la sostenibilidad financiera y la confianza de los asociados. El Régimen de Insolvencia para Personas Naturales No Comerciantes, ofrece una herramienta clave para abordar el sobreendeudamiento, permitiendo acuerdos con acreedores y protegiendo derechos tanto del deudor como de las entidades acreedoras.
resulta fundamental que las entidades del sector solidario comprendan las implicaciones legales y prácticas para anticiparse a los cambios y adaptar sus estrategias de recuperación de cartera.
Esta capacitación busca capacitar a líderes y gestores del sector solidario en la aplicación del régimen de insolvencia maximizando la eficacia de sus operaciones de cobranza y fortaleciendo la sostenibilidad de las entidades.
OBJETIVO GENERAL
Proporcionar a los colaboradores de las entidades solidarias un conocimiento integral del Régimen de Insolvencia para Personas Naturales No Comerciantes en Colombia, su marco legal, procedimientos y la actualización legislativa propuesta, con el fin de optimizar la gestión de cartera vencida en entidades del sector solidario.
CONTENIDO
Definición y objetivos del régimen de insolvencia para personas naturales no comerciantes.
- Proteger a las personas sobreendeudadas.
- Facilitar acuerdos con acreedores.
Marco normativo:
- Ley 1564 de 2012 (Código General del Proceso).
- (Art) Artículos relevantes.
Importancia para el sector solidario:
- Impacto en la recuperación de cartera.
- Casos comunes que afectan a entidades del sector solidario.
Etapas del proceso de insolvencia: (Con ejemplo práctico)
- Requisitos para acceder al régimen.
- Documentos necesarios: listado de acreedores, otros.
- Inicio del procedimiento ante un centro de conciliación o notaría.
- Fase de negociación con acreedores: (Audiencias).
- Elaboración de un acuerdo de pago.
- Participación de las partes y rol del conciliador.
- Liquidación patrimonial (si no se logra el acuerdo).
- Orden de prelación en el pago de obligaciones
Requisitos clave para personas naturales no comerciantes:
- Incapacidad de cumplir obligaciones en más de 90 días.
- Exclusión de deudas: pensiones alimentarias, fiscales, y laborales.
Beneficios y limitaciones del proceso.
- Cambios en las condiciones de negociación de cartera vencida.
- Adaptación a nuevas reglas en el tratamiento de morosidad
METODOLOGÍA
Explicación magistral por ZOOM acompañada de ejemplos reales adaptados a la teoría.
Perfil del Orador:
Alejandro Sánchez
Egresado en Economía por la Universidad Autónoma de Occidente, con estudios complementarios en Administración y Recuperación de Créditos con más de 14 años de experiencia en el sector solidario y real.
Alejandro Sánchez es economista por la Universidad Autónoma de Occidente, con estudios complementarios en Administración y Recuperación de Créditos.
Fundador y CEO de Cobranza Activa, una plataforma Saas (Software and service) creada desde hace 4 años y certificada por MinTic.
Ha gestionado y recuperado más de 7.000 obligaciones en cobranza extrajudicial, recuperando más de 9 mil millones de pesos, y ha dirigido más de 300 procesos ejecutivos digitales. Su experiencia está respaldada por reconocimientos de la Gobernación del Valle y la Universidad ICESI.
Como orador, Alejandro compartirá su experiencia en la gestión del ciclo del crédito, brindando a los miembros de las empresas que venden a crédito en Colombia las estrategias clave para administrar y recuperar eficazmente la cartera crediticia.
Ago 19, 2025
Objetivo General
Entregar elementos teóricos y prácticos que le permitan a las entidades solidarias efectuar la evaluación de cartera conforme lo señala la normatividad vigente y calcular en Excel la pérdida esperada de su cartera de crédito con los modelos de referencia anexo 2 del Título IV de la nueva Circular Básica Contable.
Inscríbete y pagas por transferencia bancaria u otros medios de pago convencionales, a través de este botón
Justificación
Todas las vigiladas por la Supersolidaria que cuenten con saldos de cartera en la cuenta 140000 deben efectuar la evaluación de la totalidad de su cartera con una metodología técnica – analítica de acuerdo con los seis criterios mínimos obligatorios señalados en la norma, que permita recalificar aquellos que se consideran de mayor riesgo conforme a la política adoptada. Tales metodologías y políticas, así como el resultado y análisis de las evaluaciones deben ser documentadas y aprobadas, dejando constancia de tal evaluación tanto en el comité de riesgos como en el órgano permanente de administración. Tal evaluación es semestral para los niveles 1 y 2 de supervisión al corte de mayo y noviembre de cada año mientras que para el 3 nivel es anual.
Adicionalmente los niveles 1 y 2 de Supervisión deberán adoptar entre 2023 y 2025 el modelo de pérdida esperada para el cálculo del deterioro de la cartera, inicialmente a nivel de reporte y luego a nivel de reconocimiento en los estados financieros, para lo cual la Supersolidaria ya dispuso desde julio de 2022 el formato 9083 en el programa de reporte SICSES.
Dirigido a
Directivos, Comités de Riesgo, personas encargadas de riesgo de crédito, Gerentes, Contadores y Revisores Fiscales.
Contenido:
- Marco Teórico, legal y conceptual de la evaluación de cartera y la pérdida esperada
- Metodología técnica para la evaluación de cartera. Taller en Excel.
- Modelo de Reglamento de evaluación de cartera
- Modelo de acta de evaluación de cartera
- Estudios de caso individuales del cálculo de la pérdida esperada y sus impactos en los diferentes tipos de deudores, entidades, comportamiento de pagos, medios de recaudo, tipo de garantía y demás variables que inciden en la calificación del deudor y el cálculo de la probabilidad de incumplimiento, el valor expuesto de la cartera y el efecto de las garantías en la pérdida dado el incumplimiento.
- Taller cálculo general de la pérdida esperada para la totalidad de la cartera de Crédito.
- Diligenciamiento del formato 9083 SICSES para la pérdida esperada.
Que vas a obtener
- Modelos en Excel que permitirá efectuar la evaluación de cartera y calcular la pérdida esperada en casos individuales y en la totalidad de la cartera de créditos.
- Modelo de reglamento de evaluación de cartera
- Modelo de acta de evaluación de cartera
- Modelo manual SARC
Ago 19, 2025
Justificación:
Técnicas de Cobranza
La salud financiera del sector solidario se refleja en sus indicadores. En agosto, se observaron niveles preocupantes en los indicadores de calidad de cartera, especialmente en fondos de empleados y cooperativas de ahorro y crédito. El Indicador de calidad de cartera promedio para cooperativas con actividad financiera fue del 8,13%, mientras que para los fondos de empleados fue del 3,3% en julio de 2023
Estos datos subrayan la necesidad imperante de implementar técnicas de cobranza efectivas. La aplicación de dichas técnicas se vuelve aún más crucial teniendo en cuenta la reciente entrada en vigencia de la Ley 2300 de 2023, también conocida como «Dejen de Fregar». Esta legislación busca proteger el derecho a la intimidad y privacidad de los consumidores al regular los horarios, canales y tiempos en los que las entidades financieras pueden contactar a sus usuarios. La implementación de estrategias de cobranza se presenta como una medida esencial para garantizar la estabilidad financiera del sector solidario, cumplir con las disposiciones legales y evitar posibles sanciones derivadas de la nueva normativa.
Evaluación de Cartera:
Todas las vigiladas por la Supersolidaria que cuenten con saldos de cartera en la cuenta 140000 deben efectuar la evaluación de la totalidad de su cartera con una metodología técnica – analítica de acuerdo con los seis criterios mínimos obligatorios señalados en la norma, que permita recalificar aquellos que se consideran de mayor riesgo conforme a la política adoptada. Tales metodologías y políticas, así como el resultado y análisis de las evaluaciones deben ser documentadas y aprobadas, dejando constancia de tal evaluación tanto en el comité de riesgos como en el órgano permanente de administración. Tal evaluación es semestral para los niveles 1 y 2 de supervisión al corte de mayo y noviembre de cada año mientras que para el 3 nivel es anual.
Objetivos:
Técnicas de Cobranza
Instruir en la importancia de realizar recuperación de cartera a tiempo para mantener indicadores bajos de morosidad y control del gasto en las provisiones. Documentar a los líderes y analistas de cartera en cuanto a los probables riesgos externos, tendencias actuales del mercado y actualizaciones legislativas que impactan a la industria de cobranza y el recaudo. Reforzar las habilidades, capacidades y aptitudes de los equipos que ejercen a diario la actividad de recaudo, con el propósito de acrecentar resultados y mejorar la calidad en el servicio. Retroalimentar cómo a través de los procesos de cobranza y las herramientas tecnológicas se puede seguir potencializando la productividad en búsqueda de resultados positivos en la recuperación de la cartera.
Evaluación de Cartera
Entregar elementos teóricos y prácticos que le permitan a las entidades solidarias efectuar la evaluación de cartera conforme lo señala la normatividad vigente identificando no solo los segmentos de mayor riesgo sino los nichos que ofrecen mayor oportunidad de crecimiento y que estrategias podrían permitir el crecimiento de cartera.
Metodología:
Este seminario se llevará a cabo de forma virtual.
Contenido del Seminario:
- Proyección económica global, retos y desafíos:
- Análisis macro y micro estructural local y extranjero.
- ¿Cuál es la importancia de cobrar a tiempo la cartera?:
- Identificación de perfil y etapas del moroso.
- Cobranza Relacional: Estrategias y métodos.
- Avances y disposiciones legislativas:
- Proyecto de Ley «Dejen de Fregar» y otros.
- Alcance de la Data financiera.
- Tecnologías eficientes para la recuperación de la cartera:
- Evaluación de cartera
Beneficios de Asistir:
- Fortalecerás tus habilidades en la recuperación de cartera.
- Obtendrás conocimiento sobre las tendencias actuales y actualizaciones legislativas en el sector de cobranza.
- Mejorarás la calidad en el servicio de recaudo.
- Aprenderás a potenciar la productividad en la recuperación de la cartera.
- Aprenderás a evaluar la cartera con una metodología técnica y analitica
Acerca del Instructor:
Alejandro Sánchez, CEO – Comercial Economista – 11 años de experiencia en el sector solidario. Alejandro Sánchez es un economista egresado de la Universidad Autónoma de Occidente, con estudios complementarios en Administración y Recuperación de Créditos. Su carrera se ha destacado por su enfoque innovador en la recuperación de cartera y su aplicación de metodologías ágiles para una gestión efectiva. Fundador y CEO de Cobranza Activa, una plataforma de Legaltech certificada por MinTic, Alejandro ha liderado la recuperación de cartera vencida en el sector solidario, impulsando mejoras continuas en los indicadores de gestión. Su startup ha sido reconocida y premiada por la Gobernación del Valle y acelerada por la Universidad ICESI. Su misión es contribuir a la transformación digital y al éxito sostenible de las organizaciones en el sector solidario.
Ago 19, 2025
Justificación
Desde el 01 de julio de 2021 las organizaciones solidarias deben contar con un Sistema Integrado de Administración de Riesgos – SIAR para lo cual ha debido designar una persona o área encargada, responsable de Riesgos quien forma parte del Comité de Riesgos de numero impar con mínimo tres integrantes uno de ellos representante del órgano permanente de administración y quienes mensualmente deben reunirse para cumplir sus funciones y de lo cual semestralmente el Revisor Fiscal debe informar sobre la efectividad del sistema, fortalezas y oportunidades de Mejora, pero…. Cuales son realmente los roles y funciones del Comité de Riesgos y que le corresponde o que papel juega la persona encargada de riesgos, la Alta Gerencia, la Revisoría Fiscal, la Auditoría Interna y el oficial de cumplimiento frente al sistema y que deben informar al Comité de Riesgos.
Contenido
- Resumen Sistema Integrado de Administración de Riesgos – SIAR
- Que aplica a cada tipo de entidad por naturaleza y nivel de supervisión
- Roles y funciones frente al SIAR de:
- Comité de Riesgos
- Encargado / Área de Riesgos
- Revisor Fiscal
- Auditoría Interna
- Oficial de cumplimiento o encargado de SARLAFT
- Alta Gerencia
- Comité interno de riesgo de liquidez
- Plan de Trabajo del Comité de Riesgos
- Contenido de las actas del Comité de Riesgos (modelos guía)
Que vas a obtener
Un repaso sobre el SIAR pero sobre todo un cuadro resumen con los roles, funciones y responsabilidades del comité de Riesgos frente al SIAR así como de los diferentes órganos de administración y control y los reportes que deben entregar al comité así como una guía de plan de trabajo y contenido de las actas del comité de riesgos.
Metodología:
Exposición magistral con la explicación práctica de talleres que muestren ejemplos construidos a partir del sector solidario con actas y plan de trabajo para el comité de riesgos.
Entregables
- Presentación en PDF
- Grabación del Video
- Plan de Trabajo en Excel para el comité de riesgos
- Resumen de funciones, responsabilidades y alcance del trabajo frente al comité de riesgos de las diferentes instancias de administración y control
Guía reglamento del comité de riesgos
Ago 19, 2025
Justificación
En el sector solidario, gestionar el crédito y la cartera no es solo una tarea técnica; es una responsabilidad que impacta directamente en la estabilidad de nuestras organizaciones y en la tranquilidad de quienes confían en nosotros. Este seminario-taller está pensado para que tu equipo adquiera los conocimientos necesarios para entender, de manera clara y práctica, los requisitos legales que hacen viable un proceso ejecutivo. Sabemos que la tercerización de procesos jurídicos es común, pero es fundamental que nuestro personal esté bien preparado para tomar decisiones informadas y reducir riesgos de manera efectiva.
Objetivo General
Queremos que tu equipo se sienta seguro y capacitado para enfrentar los desafíos del proceso ejecutivo. Por eso, en este seminario-taller, exploraremos juntos los aspectos legales y prácticos en cada etapa, y compartiremos herramientas para agilizar la cobranza prejurídica y extrajudicial usando plataformas especializadas. Nuestro objetivo es que puedas maximizar la recuperación de cartera vencida sin necesidad de llegar a instancias judiciales, ahorrando tiempo y recursos.
Dirigido a
Directivos, Comités de Riesgo, responsables de crédito, Gerentes, Contadores y Revisores Fiscales que desean fortalecer sus habilidades y asegurar una gestión de cartera más eficaz y segura para sus organizaciones.
Contenido:
4.1. Reestructuración, Novación y otras modificaciones
4.2. Proceso Ejecutivo de la Recuperación de Cartera:
Metodología:
La capacitación se desarrollará de forma virtual utilizando ZOOM. Se llevará a cabo en 3 sesiones de cuatro horas cada una, las cuales se realizarán con una frecuencia de 1 sesión por semana. (Viernes 30 de agosto – 6 y 13 de septiembre) Cada sesión contemplará de manera progresiva el desarrollo del proceso ejecutivo en Colombia, acompañado de la socialización de temas puntuales, fomentando la participación activa a través de sesiones interactivas de preguntas y respuestas.
Conferencista: ALEJANDRO SÁNCHEZ
Egresado en Economía por la Universidad Autónoma de Occidente, con estudios complementarios en Administración y Recuperación de Créditos. Fundador y CEO de Cobranza Activa, plataforma de Legaltech creada hace 4 años y certificada por MinTic. Presta sus servicios a diversas organizaciones del sector solidario desde cooperativas de ahorro y crédito hasta fondos de empleados a nivel nacional. Experiencia en la recuperación de más de 6.000 obligaciones en cobranza extrajudicial, superando la significativa cifra de $5 mil millones de pesos. Ha guiado exitosamente al equipo jurídico de Cobranza Activa que ha impulsado más de 200 procesos ejecutivos digitales. Galardonado por la Gobernación del Valle y elegido para aceleración empresarial por parte de la Universidad ICESI.
