A pesar de que se espera que BANREP incremente su tasa al 13% esta semana, los Bancos están llenos de liquidez luego de captar a tasas de casi 18% durante inicios del año 2023 y llevar varios meses con caídas constantes en la colocación de crédito, lo que hace prever que los resultados no serán los mejores al cierre del primer semestre cuando se hagan las asambleas semestrales (el sector financiero hace dos cortes semestrales para pagar dividendos) y las presiones serán mayúsculas para volver “a la carga” en materia de compras de cartera y colocaciones, lo cual ya ha empezado tímidamente a mostrarse con anuncios de: Reducción en las tasas de interés de créditos de consumo tarjeta de crédito y vivienda.
En solo el mes de marzo las tasas han regresado en un mes a los niveles que tenían iniciando el IV trimestre de 2022, así que la caída es significativa en poco tiempo especialmente en los bancos que dominan el 93% de los activos de los establecimientos de crédito:
Lo que estamos observando es que no existe un incentivo para seguir captando a largo plazo y las tasas a 6 meses, un año y más de un año tiene poca diferencia con la tasa a 90 días para motivar a los ahorradores a que constituyan sus CDT a 90 días y poder renegociarlos cada vez a una menor tasa. Veamos las tasas a 180 y 360:
Por supuesto la DTF y la tasa a 180 y 360 días del sector ya refleja este comportamiento:
Se espera también que el Banco de la república inicie la reducción de sus tasas hacia el segundo semestre de este año como lo muestra la encuesta de expectativas económicas del Banco de la Republica:
El boletín de indicadores económicos del Banco de la República muestra la caída de la cartera de Consumo y pronto será muy dramática la de Vivienda:
La cartera de Vivienda viene en caída debido a las altas tasas y al cambio en el programa de subsidios, motivo por el cual ya se anuncian reducciones:
Con el menor costo financiero de los depósitos, la caída de la cartera crédito, la expectativa de reducción de la tasa por parte del Banco de la república y la presión de los accionistas se avecina una guerra de compra de cartera hacia finales de 2023 y todo 2024. Vemos las noticias de GOOLGE del último mes con las palabras “guerra compra de cartera”:
Preparemos a nuestros gestores de riesgos para afrontar los riesgos de crédito, liquidez y de mercado que se desprenden de éste panorama. En nuestra inmersión en Sistema Integral de Administración de riesgos que inicia este 19 de abril y continúa durante 10 sesiones (60 horas académicas) todos los miércoles aprenderemos a comprender la forma en que los riesgos interactúan y afectan nuestras entidades (identificación y evaluación) así como mecanismos de medición estándar legales (evaluación de cartera, IRL, brecha, solidez etc.) y otros indicadores CAMEL contenidos en el titulo V de la CBC además de la medición y definición del apetito de riesgo y la elaboración del mapa de riesgos por procesos.
Capacitar a los asistentes para atender los requerimientos que la Junta Central de Contadores, que recientemente viene efectuando a los Revisores Fiscales para la verificación del cumplimiento de las normas que regulan el ejercicio profesional de acuerdo con los marcos técnicos vigentes.
La Unidad Administrativa Especial Junta Central de Contadores es el organismo rector de la profesión de la contaduría pública, responsable del registro, inspección y vigilancia de los Contadores Públicos y de las entidades prestadoras de servicios propios de la ciencia contable, y actúa como Tribunal Disciplinario para garantizar el correcto ejercicio contable y la ética profesional.
La Junta Central de Contadores, Recientemente ha estado visitando a diferentes Revisores Fiscales con el objetivo de establecer el pleno cumplimiento de los estandares definidos para desarrollar en las organizaciones solidarias un adecuacuado trabajo de Revisoria Fiscal. Queremos compartirle lo que en cualquier momento le pueden llegar a solicitar
Llegó la ahora, el momento cumbre de cada organización Solidaria, el dia de mostrar los resultados…… La Asamblea
Es muy importante que nuestros asambleistas conozcan que es una Queja, Reclamo, Proposición, Recomendación y cual es el momento adecuado para socializar alguna de estas comunicaciones
Recomendación (Sugerencia):Es una propuesta que se hace a la administración (Gerencia o Junta Directiva o Consejo de Administración) y que requiere análisis y estudios de factibilidad para su implementación, no se aprueba inmediatamente en la Asamblea.
Frecuentemente se confunde la recomendación con una petición como por ejemplo: que los auxilios cubran también a los nietos y sobrinos, que bajen las tasas de interés, que suban el valor de los auxilios, que no pidan codeudores, que se paguen intereses sobre el ahorro permanente, que se amplie el plazo del crédito de vivienda a 15 años etc. Las anteriores son más peticiones que recomendaciones.
Todo el tema financiero y de reglamentación de los servicios es competencia del órgano permanente de administración y no de la Asamblea ya que la Asamblea es la máxima pero no la única autoridad y no puede invadir la competencia de otros órganos.
Una recomendación aporta ideas para el mejoramiento de la entidad y el mejor cumplimiento de su MISION, es decir, agrega valor en la medida que otorga ideas que pueden llegar a ser implementadas por la administración para el bienestar de todos. Las peticiones son más propias por ejemplo de los sindicatos: “pliego de peticiones”.
Proposición: Es una propuesta concreta, de carácter colectivo, que se hace a la Asamblea que puede ser debatida y decidida en la Asamblea porque se cuenta con los elementos de juicio suficientes.
Ejemplo de una proposición:
Una propuesta diferente de distribución de excedentes.
Una propuesta diferente de mesa directiva o comisión de aprobación del acta.
Una propuesta de una contribución extraordinaria
Una propuesta de creación de un fondo social o mutual
Una propuesta de reforma a uno o varios artículos del estatuto.
Debe ser viable legal y financieramente
Antes de la asamblea investigue, pregunte y evalúe la viabilidad de su proposición Ejemplo de una propuesta inviable legalmente: que se permita el retiro parcial de aportes, que los aportes devenguen intereses etc. y de una posiblemente inviable financieramente: que se permita el cruce o retiro del ahorro permanente.
Queja, reclamo: Por insatisfacción con los servicios o con la atención. Tenga en cuenta La Asamblea no es el espacio idóneo para este tipo de intervenciones pero si se quiere puede dejarse por escrito o enviarse al órgano de control social o a través de los medios que la entidad disponga.
Dejame tus comentarios y comparte con todos tus asociados y delegados para que conzcan del tema y adicional Descarguen el formato Formato para PROPOSICIONES Y RECOMENDACIONES
Entregar elementos teóricos y prácticos que le permitan a los asistentes comprender las cifras e indicadores financieros de sus entidades, aproximarse al contexto económico, legal y social actual así como el marco legal actual y las perspectivas futuras de la Economía Solidaria en Colombia, comprendiendo cual es el rol que se espera jueguen como delegados y directivos en la toma de decisiones al interior de la asamblea y en el año 2023 de cara a dicho panorama.
