Con la próxima sanción de la ley que se conoce como “BORRÓN Y CUENTA NUEVA” desde ya cientos de abogados, notarias y centros de conciliación se aprestan para recibir los múltiples procesos de insolvencia que van a producirse como uno de los mecanismos que se promueven para lograr el saneamiento del mal reporte en las Centrales de Riesgo.

Tenga presente que con dicha ley de “BORRÓN Y CUENTA NUEVA” mediante la cancelación de la obligación o la reestructuración de la misma, se obtiene el derecho a que su reporte negativo en la central de riesgos sea retirado en un plazo máximo de 6 meses y no en 4 años como ahora.

Por lo anterior una persona que no tenga el dinero para negociar con su acreedor o éste no acepta la propuesta de pago del deudor, por ejemplo, pagarle el 50% del capital adeudado sin intereses ni otros cobros, podría acudir a la figura de declararse insolvente con lo cual, en tres meses lograría o un acuerdo con sus acreedores en los términos que desea o la liquidación de su patrimonio que podría ser CERO o insuficiente para el pago de las obligaciones.

Cual es el riesgo para las entidades del sector solidario?  Que muchos deudores se declaren insolventes arrastrando sus obligaciones a esta negociación en la cual, inclusive aunque la deuda esté respaldada con aportes sociales y ahorros permanentes, éstos entran a formar parte del patrimonio del deudor para liquidar en la insolvencia, así que si del total de deudas, las de la entidad solidaria solo representan el 10% del total, le corresponderían solo el 10% de tales aportes y ahorros permanentes.

Cual es la oportunidad para el sector solidario?  Diseñar un plan de alivio a deudores que presenten hoy por hoy buenos hábitos de pago o recaudo por libranza y condiciones objetivas de riesgo razonable como puede ser la garantía de un codeudor o un afianzamiento, caso en el cual podría en la evaluación de cartera consultar a la totalidad de los asociados, identificar los mal reportados y ofrecerles un “Crédito de Saneamiento Financiero” para hacer una oferta de pago por ejemplo, por el 50% de lo adeudado mal reportado (cartera castigada o en calificación >=C”) y acompañarlo en el proceso de negociación, con lo cual mejoraría su reporte en la central de riesgos en solo 6 meses y volvería a ser sujeto de crédito para todo el mercado mejorando el perfil de riesgo del deudor y en últimas su calidad de vida.

Sea por riesgo u oportunidad se necesita conocer la ley de insolvencia, como identificar los potenciales insolventes, como afrontarla y en últimas como convertirla en una oportunidad junto con la ley de borrón y cuenta nueva, para lo cual en la evaluación de cartera del 2021 que pronto deben hacer todas las entidades solidarias y en las que sin excusa deben consultarse todos los deudores, puede extenderse el estudio a todos los asociados y ex asociados con y sin deuda, para identificar los potenciales insolventes y beneficiarios de un programa de alivio y saneamiento.

Para conocer mejor sobre la insolvencia de la Persona Natural No comerciante, su proceso, requisitos, consecuencias y estrategias de prevención y Mitigación contaremos el 24 de septiembre de 2021 con Expertos en la materia que nos presenten su visión sobre el tema desde dos perspectivas diferentes: Una desde la perspectiva de la entidad y otra desde la perspectiva del deudor, cada abogado experto en una de éstas dos materias. Los esperamos.