Ahora, centrémonos en el análisis del panorama económico para el año 2024.
Inflación Menor a lo Esperado
Comenzamos con buenas noticias: la inflación cerró por debajo de las expectativas, sorprendiendo a muchos. Aunque aún se encuentra tres veces por encima de la meta del Banco de la República, cerró en un 9.28%, cuatro puntos menos que el año anterior. Esto genera optimismo, especialmente considerando los desafíos del transporte y los combustibles.
Perspectivas Económicas y Desafíos
Reducir Tasas de Interés: La reducción de las tasas de interés es crucial para reactivar la economía y proteger el empleo. Aunque hay preocupaciones por el aumento en los servicios públicos y alimentos, se espera que las negociaciones y acuerdos ayuden a suavizar estos impactos.
Fenómeno del Niño: Se anticipa un verano desafiante hasta abril debido al fenómeno del Niño. Se ha establecido una sala de crisis para abordar acciones prioritarias en municipios afectados, con el objetivo de mitigar posibles impactos en alimentos y servicios públicos.
Competencia en Créditos: Se pronostica una mayor competencia en créditos, especialmente en libranza. La expectativa de reducción de tasas de interés podría generar un ambiente favorable para la obtención de créditos.
Proyecciones y Desafíos para el Sector Solidario
Impacto Positivo en Costos Financieros: La reducción de tasas de interés beneficiará al sector solidario, disminuyendo los costos financieros y las obligaciones para aquellos con créditos.
Mayor Competencia por Créditos: Se espera una mayor competencia por créditos, especialmente en libranza, lo cual puede beneficiar a los asociados del sector solidario.
Preparación para Reducción de Rentabilidad: Las inversiones del sector solidario pueden experimentar una reducción en su rentabilidad debido a la baja en las tasas de interés. Se aconseja una estrategia cautelosa en la captación de ahorros.
Optimismo en el Desarrollo de Políticas: Las nuevas políticas en vivienda e infraestructura para el 2024 generan optimismo en el sector solidario. Se espera un impulso en la ejecución de proyectos con tasas de interés más bajas.
Recomendaciones y Perspectivas Finales
En resumen, el año 2024 se presenta positivo, con desafíos controlados y perspectivas alentadoras. La atención en la negociación de servicios públicos, alimentos y combustibles, junto con la esperada reducción de tasas de interés, contribuirá a una recuperación económica. El sector solidario debe prepararse para adaptarse a este panorama, aprovechando las oportunidades que se presenten y manteniendo un enfoque estratégico en la gestión financiera.
Conclusiones
Al cierre de este consultorio, reiteramos la importancia de mantenerse actualizados, explorar nuevas herramientas de difusión y prepararse para los cambios en el panorama económico. Con un análisis cuidadoso y una estrategia bien definida, el sector solidario puede enfrentar los desafíos y contribuir positivamente al desarrollo económico en el 2024.
¡Les agradecemos por su participación y les deseamos un año lleno de éxitos y prosperidad en sus iniciativas solidarias!
La gestión eficaz de riesgos y cumplimiento se ha vuelto esencial en nuestro sector. Sin embargo, ciertos aspectos podrían estar siendo abordados de manera incorrecta, generando profundas fallas en el sistema de prevención de lavado de activos y financiamiento al terrorismo SARLAFT
Un ejemplo concreto de esto es evidente al plantear la pregunta sobre a partir de qué valor se debería solicitar el formulario de origen de fondos. En el 99% de las ocasiones, la respuesta recibida es sorprendentemente uniforme. Es fundamental destacar que la respuesta idónea a esta pregunta no debería ser constante, ya que este parámetro está intrínsecamente vinculado a un proceso técnico y objetivo que cada organización solidaria debe desarrollar de manera específica.
La falta de definición y, peor aún, la falta de actualización mensual de este parámetro indica una falla significativa en el SARLAFT. A pesar de ser conscientes de esta falla, muchas organizaciones optan por hacer la vista gorda y no toman medidas correctivas.
El SARLAFT consta de cuatro etapas y ocho elementos. En el contexto de estas etapas, y como una subetapa, se encuentra la obligación de segmentar. Esta obligación es también parte integral de los instrumentos del sistema, los cuales son herramientas que permiten al oficial de cumplimiento determinar y cuantificar el riesgo. En este caso, nos enfocaremos en la segmentación del canal.
El Título V, Capítulo XVII de la Circular Básica Jurídica establece que para la segmentación del canal se deben tener en cuenta la naturaleza y características. A partir de este proceso, se pueden identificar grupos con características comunes, diferenciándolos de los demás, lo que permite determinar señales de alerta. Es decir, el parámetro adecuado para determinar a partir de qué monto se debe solicitar el formulario de origen de fondos es el resultado de este proceso, el cual debe llevarse a cabo de manera mensual.
Te invito a revisar este proceso en tu organización y a comenzar el 2024 con toda la energía y determinación para que tu sistema de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo funcione al 100%, evitando cualquier vacío que pueda dar lugar a riesgos legales.
En STARSOL, ofrecemos un sistema que construye automáticamente este parámetro cada mes. Te animo a utilizar este resultado y, si aún no cuentas con el software, a adquirirlo. https://administraciondelriesgo.com/
El sindicato propone una aumento del 16% en el salario mínimo, pero es poco probable que se llegue a ese punto
Existen presiones al alza en la inflación debido a que muchas empresas tienen sus costos basados en el salario mínimo
El Banco de la República no reducirá agresivamente las tasas de interés hasta que tenga una visión clara del panorama económico
Es probable que haya una disminución tímida en la tasa de interés durante el primer semestre del 2024
La reducción será más significativa a partir del segundo semestre
Impacto en la deuda y el crédito
Las personas con obligaciones financieras no verán un aumento en las tasas de interés, pero tampoco una disminución significativa en el primer semestre
Las tasas de interés en créditos hipotecarios y de consumo han aumentado en comparación con años anteriores
Los préstamos para vivienda han tenido una ligera reducción en las tasas de interés, pero no de manera significativa
Factores que afectan la inflación
Hay tres sectores que explican dos tercios de la inflación: alojamiento, servicios públicos y transporte
Estos sectores tienen riesgos de aumento de precios debido a fenómenos como El Niño
La inflación disminuirá lentamente, especialmente a partir del segundo semestre
Desempleo y crecimiento económico
Existe preocupación por el aumento del desempleo y la falta de crecimiento económico
Las tasas de interés y la inflación se espera que disminuyan, pero no de manera significativa en el primer semestre
Competencia en el crédito de libranza
Hay una competencia en plazos más largos en el crédito de libranza, con préstamos a más de 10 años con tasas del 19.6%
La mayoría de la inversión extranjera se destina al sector minero energético
El sector de la industria ha disminuido en generación de empleo, mientras que el sector de alojamiento y servicios de comida ha aumentado
Informalidad laboral
El nivel de informalidad en Colombia es preocupante, con dos tercios de los trabajadores en esta condición
El acceso al crédito y los requisitos laborales dificultan la obtención de subsidios y préstamos
Perspectivas para el sector solidario
Se espera una disminución en los excedentes para los fondos sociales debido al menor crecimiento económico
La asamblea será más costosa debido a la inflación
La aplicación de subsidios y préstamos será más difícil debido a los requisitos laborales y el riesgo de liquidez
En resumen, se prevé una disminución gradual de la inflación y las tasas de interés durante el primer semestre de 2024. Sin embargo, los riesgos de incremento en los precios en sectores como alojamiento y servicios públicos pueden obstaculizar una reducción más rápida. El desempleo y el crecimiento económico son preocupantes, aunque se espera que las tasas de interés se mantengan competitivas. Además, el acceso al crédito y la informalidad laboral plantean desafíos para el sector solidario.
La SUPERSOLIDARIA da respuesta a la solicitud sobre la viabilidad de invertir recursos del Fondo de Desarrollo Empresarial Solidario (FODES) en un innovador proyecto de crédito digital y afiliación virtual, la Superintendencia de la Economía Solidaria ha emitido una detallada orientación. Aunque la Superintendencia no ofrece asesoramiento directo, su análisis destaca la obligatoriedad de destinar al menos el 10% de los excedentes para crear el FODES, permitiendo a la entidad decidir si este fondo será de carácter patrimonial o pasivo.
La respuesta enfatiza la importancia de alinear cualquier proyecto con el propósito de brindar servicios a los asociados y contribuir al desarrollo económico y social del fondo, de acuerdo con las normativas vigentes. Se destaca la necesidad de respaldar propuestas con estudios técnicos y jurídicos que demuestren su viabilidad y beneficios para los asociados. Concluyendo, se recuerda que los conceptos emitidos por la Superintendencia ofrecen orientación general y no son de obligatorio cumplimiento, subrayando la autonomía de la entidad en la toma de decisiones.
