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SARLAFT: Desafíos, Soluciones y Herramientas Prácticas para el 2024
La gestión eficaz de riesgos y cumplimiento se ha vuelto esencial en nuestro sector. Sin embargo, ciertos aspectos podrían estar siendo abordados de manera incorrecta, generando profundas fallas en el sistema de prevención de lavado de activos y financiamiento al terrorismo SARLAFT
Un ejemplo concreto de esto es evidente al plantear la pregunta sobre a partir de qué valor se debería solicitar el formulario de origen de fondos. En el 99% de las ocasiones, la respuesta recibida es sorprendentemente uniforme. Es fundamental destacar que la respuesta idónea a esta pregunta no debería ser constante, ya que este parámetro está intrínsecamente vinculado a un proceso técnico y objetivo que cada organización solidaria debe desarrollar de manera específica.
La falta de definición y, peor aún, la falta de actualización mensual de este parámetro indica una falla significativa en el SARLAFT. A pesar de ser conscientes de esta falla, muchas organizaciones optan por hacer la vista gorda y no toman medidas correctivas.
El SARLAFT consta de cuatro etapas y ocho elementos. En el contexto de estas etapas, y como una subetapa, se encuentra la obligación de segmentar. Esta obligación es también parte integral de los instrumentos del sistema, los cuales son herramientas que permiten al oficial de cumplimiento determinar y cuantificar el riesgo. En este caso, nos enfocaremos en la segmentación del canal.
El Título V, Capítulo XVII de la Circular Básica Jurídica establece que para la segmentación del canal se deben tener en cuenta la naturaleza y características. A partir de este proceso, se pueden identificar grupos con características comunes, diferenciándolos de los demás, lo que permite determinar señales de alerta. Es decir, el parámetro adecuado para determinar a partir de qué monto se debe solicitar el formulario de origen de fondos es el resultado de este proceso, el cual debe llevarse a cabo de manera mensual.
Te invito a revisar este proceso en tu organización y a comenzar el 2024 con toda la energía y determinación para que tu sistema de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo funcione al 100%, evitando cualquier vacío que pueda dar lugar a riesgos legales.
En STARSOL, ofrecemos un sistema que construye automáticamente este parámetro cada mes. Te animo a utilizar este resultado y, si aún no cuentas con el software, a adquirirlo. https://administraciondelriesgo.com/
Perspectivas económicas para el primer semestre del 2024
Inflación y tasa de interés
- La inflación actual está en torno al 10.40%
- El sindicato propone una aumento del 16% en el salario mínimo, pero es poco probable que se llegue a ese punto
- Existen presiones al alza en la inflación debido a que muchas empresas tienen sus costos basados en el salario mínimo
- El Banco de la República no reducirá agresivamente las tasas de interés hasta que tenga una visión clara del panorama económico
- Es probable que haya una disminución tímida en la tasa de interés durante el primer semestre del 2024
- La reducción será más significativa a partir del segundo semestre
Impacto en la deuda y el crédito
- Las personas con obligaciones financieras no verán un aumento en las tasas de interés, pero tampoco una disminución significativa en el primer semestre
- Las tasas de interés en créditos hipotecarios y de consumo han aumentado en comparación con años anteriores
- Los préstamos para vivienda han tenido una ligera reducción en las tasas de interés, pero no de manera significativa
Factores que afectan la inflación
- Hay tres sectores que explican dos tercios de la inflación: alojamiento, servicios públicos y transporte
- Estos sectores tienen riesgos de aumento de precios debido a fenómenos como El Niño
- La inflación disminuirá lentamente, especialmente a partir del segundo semestre
Desempleo y crecimiento económico
- Existe preocupación por el aumento del desempleo y la falta de crecimiento económico
- Las tasas de interés y la inflación se espera que disminuyan, pero no de manera significativa en el primer semestre
Competencia en el crédito de libranza
- Hay una competencia en plazos más largos en el crédito de libranza, con préstamos a más de 10 años con tasas del 19.6%
- La mayoría de la inversión extranjera se destina al sector minero energético
- El sector de la industria ha disminuido en generación de empleo, mientras que el sector de alojamiento y servicios de comida ha aumentado
Informalidad laboral
- El nivel de informalidad en Colombia es preocupante, con dos tercios de los trabajadores en esta condición
- El acceso al crédito y los requisitos laborales dificultan la obtención de subsidios y préstamos
Perspectivas para el sector solidario
- Se espera una disminución en los excedentes para los fondos sociales debido al menor crecimiento económico
- La asamblea será más costosa debido a la inflación
- La aplicación de subsidios y préstamos será más difícil debido a los requisitos laborales y el riesgo de liquidez
En resumen, se prevé una disminución gradual de la inflación y las tasas de interés durante el primer semestre de 2024. Sin embargo, los riesgos de incremento en los precios en sectores como alojamiento y servicios públicos pueden obstaculizar una reducción más rápida. El desempleo y el crecimiento económico son preocupantes, aunque se espera que las tasas de interés se mantengan competitivas. Además, el acceso al crédito y la informalidad laboral plantean desafíos para el sector solidario.
Concepto SUPERSOLIDARIA uso de los recursos del FODES
La SUPERSOLIDARIA da respuesta a la solicitud sobre la viabilidad de invertir recursos del Fondo de Desarrollo Empresarial Solidario (FODES) en un innovador proyecto de crédito digital y afiliación virtual, la Superintendencia de la Economía Solidaria ha emitido una detallada orientación. Aunque la Superintendencia no ofrece asesoramiento directo, su análisis destaca la obligatoriedad de destinar al menos el 10% de los excedentes para crear el FODES, permitiendo a la entidad decidir si este fondo será de carácter patrimonial o pasivo.
La respuesta enfatiza la importancia de alinear cualquier proyecto con el propósito de brindar servicios a los asociados y contribuir al desarrollo económico y social del fondo, de acuerdo con las normativas vigentes. Se destaca la necesidad de respaldar propuestas con estudios técnicos y jurídicos que demuestren su viabilidad y beneficios para los asociados. Concluyendo, se recuerda que los conceptos emitidos por la Superintendencia ofrecen orientación general y no son de obligatorio cumplimiento, subrayando la autonomía de la entidad en la toma de decisiones.
Estas de acuerdo con este concepto?
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