La Supersolidaria expidió una nueva normatividad en materia de Sistema de Administración de Riesgo de CRÉDITO y la modificó nuevamente mediante circular externa 35 del 29 de diciembre de 2022, la cual se encuentra contenida en el Capítulo II en el título IV de la Circular Básica con sus 2 anexos, lo cual implica entre otras cosas que todas las entidades de segundo nivel de supervisión, aún sin captación de ahorros (ejemplo: cooperativa de caficultores o de aporte y crédito) deberán implementar la pérdida esperada y efectuar la evaluación de cartera dos veces al año.
Objetivo General
Preparar a los asistentes para la implementación y administración del Sistema Integral de Administración de Riesgo de Crédito: adecuado análisis del crédito en el otorgamiento, el cálculo de la pérdida esperada, la evaluación y recalificación de la cartera con un sistema de SCORING, actualización de las garantías (prendas e hipotecas) pero lo más importante, estrategias para la reactivación y el crecimiento de la cartera con mejoras en la competitividad del servicio de crédito y la gestión y mitigación de los riesgos así el aprovechamiento de las oportunidades que generan las leyes de habeas data, borrón y cuenta nueva y la insolvencia de la persona natural no comerciante.
Contenido
PROCESO
ALCANCE
OTORGA- MIENTO
Marco normativo y teórico. Matriz SARC. Actualización del reglamento de crédito. Taller de Análisis de crédito. Campañas de segmentación y pre aprobados. Diseño de Nuevas líneas de crédito. Competencia: Tasas, plazos, garantías. Garantías: el afianzamiento, el pagaré, la libranza, los fondos mutuales de desempleo. Actualización periódica del valor de las garantías con el IVP y Guía Fasecolda.
SEGUI- MIENTO
Actualización manual y política de Evaluación de cartera 2021. Metodología y modelo de evaluación en Excel. Construcción modelo de monitoreo:– Capacitación Cosechas – Capacitación Matrices de Transición – Capacitación mora segmentada – Seguimiento a cartera de mayor riesgoExplicación de la pérdida esperada.
RECUPE- RACION
Modificaciones: reestructuración, novación y otras modificaciones. Reporte a las Centrales de Riesgo. Ley de Borrón y Cuenta Nueva. Insolvencia de la Persona Natural no comerciante. Afianzamiento. Castigos de Cartera
Que vas a obtener
Presentaciones efectuadas y video de cada sesión.
Formatos para análisis de crédito, carta de aprobación de crédito
Guía para reforma al reglamento de crédito
Política, metodología y Scoring para evaluación de cartera y política de recalificación
Talleres en Excel para cálculo de pérdida esperada, cosechas, matrices, mora segmentada.
Talleres en Excel de segmentación de cartera
Estrategias para crecimiento de cartera, ideas sobre nuevas líneas y productos y sobre garantías diferentes al codeudor.
Resumen práctico y entendible de la normatividad vigente en materia de riesgo de crédito y otras normas relacionadas con centrales de riesgo, borrón y cuenta nueva, insolvencia y castigos de cartera.
Revisar el contenido y periodicidad de los formatos que deben presentar las entidades según su naturaleza y nivel de supervisión, destacando las principales falencias y errores en su diligenciamiento y contenido, así como en la conservación y respaldo de la información.
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Justificación
Las entidades del sector solidario tendrán que reportar la información al corte del 30 de junio de 2022 con una nueva versión del SICSES a la Supersolidaria así que resulta oportuno revisar los cambios y corregir las falencias más frecuentemente observadas en el diligenciamiento de todos los formatos.
Contenido:
Periodicidad, reportes por naturaleza y tipo de entidad
Instalación, actualización
Copias de respaldo
Retransmisión de información
Sanciones
Convenido y Principales aspectos a tener en cuenta en el diligenciamiento de los siguientes reportes:
Asociados
PUC
Cartera
Depósitos
Aportes
Brecha de liquidez
Fondo de liquidez
Solidez
IRL
Información estadística
Propiedad planta y equipo
Activos castigados
Bienes recibidos en dación de pago
Red de oficinas
Órganos de administración y control
Fondo de liquidez
Obligaciones financieras
Inversiones
Deudores por venta de bienes y servicios
Activos diferidos
Deudores patronales
Que vas a obtener
Una actualización sobre el reporte de información a través del SICSES con TIPS y consejos para mejorar la calidad de la información y conservar los reportes
Metodología:
Virtual ZOOM con ejemplos reales utilizando el SICSES
La salud financiera del sector solidario se refleja en sus indicadores. En agosto, se observaron niveles preocupantes en los indicadores de calidad de cartera, especialmente en fondos de empleados y cooperativas de ahorro y crédito. El Indicador de calidad de cartera promedio para cooperativas con actividad financiera fue del 8,13%, mientras que para los fondos de empleados fue del 3,3% en julio de 2023
Estos datos subrayan la necesidad imperante de implementar técnicas de cobranza efectivas. La aplicación de dichas técnicas se vuelve aún más crucial teniendo en cuenta la reciente entrada en vigencia de la Ley 2300 de 2023, también conocida como «Dejen de Fregar». Esta legislación busca proteger el derecho a la intimidad y privacidad de los consumidores al regular los horarios, canales y tiempos en los que las entidades financieras pueden contactar a sus usuarios. La implementación de estrategias de cobranza se presenta como una medida esencial para garantizar la estabilidad financiera del sector solidario, cumplir con las disposiciones legales y evitar posibles sanciones derivadas de la nueva normativa.
Evaluación de Cartera:
Todas las vigiladas por la Supersolidaria que cuenten con saldos de cartera en la cuenta 140000 deben efectuar la evaluación de la totalidad de su cartera con una metodología técnica – analítica de acuerdo con los seis criterios mínimos obligatorios señalados en la norma, que permita recalificar aquellos que se consideran de mayor riesgo conforme a la política adoptada. Tales metodologías y políticas, así como el resultado y análisis de las evaluaciones deben ser documentadas y aprobadas, dejando constancia de tal evaluación tanto en el comité de riesgos como en el órgano permanente de administración. Tal evaluación es semestral para los niveles 1 y 2 de supervisión al corte de mayo y noviembre de cada año mientras que para el 3 nivel es anual.
Objetivos:
Técnicas de Cobranza
Instruir en la importancia de realizar recuperación de cartera a tiempo para mantener indicadores bajos de morosidad y control del gasto en las provisiones. Documentar a los líderes y analistas de cartera en cuanto a los probables riesgos externos, tendencias actuales del mercado y actualizaciones legislativas que impactan a la industria de cobranza y el recaudo. Reforzar las habilidades, capacidades y aptitudes de los equipos que ejercen a diario la actividad de recaudo, con el propósito de acrecentar resultados y mejorar la calidad en el servicio. Retroalimentar cómo a través de los procesos de cobranza y las herramientas tecnológicas se puede seguir potencializando la productividad en búsqueda de resultados positivos en la recuperación de la cartera.
Evaluación de Cartera
Entregar elementos teóricos y prácticos que le permitan a las entidades solidarias efectuar la evaluación de cartera conforme lo señala la normatividad vigente identificando no solo los segmentos de mayor riesgo sino los nichos que ofrecen mayor oportunidad de crecimiento y que estrategias podrían permitir el crecimiento de cartera.
Metodología:
Este seminario se llevará a cabo de forma virtual.
Contenido del Seminario:
Proyección económica global, retos y desafíos:
Análisis macro y micro estructural local y extranjero.
¿Cuál es la importancia de cobrar a tiempo la cartera?:
Identificación de perfil y etapas del moroso.
Cobranza Relacional: Estrategias y métodos.
Avances y disposiciones legislativas:
Proyecto de Ley «Dejen de Fregar» y otros.
Alcance de la Data financiera.
Tecnologías eficientes para la recuperación de la cartera:
Evaluación de cartera
Beneficios de Asistir:
Fortalecerás tus habilidades en la recuperación de cartera.
Obtendrás conocimiento sobre las tendencias actuales y actualizaciones legislativas en el sector de cobranza.
Mejorarás la calidad en el servicio de recaudo.
Aprenderás a potenciar la productividad en la recuperación de la cartera.
Aprenderás a evaluar la cartera con una metodología técnica y analitica
Acerca del Instructor:
Alejandro Sánchez, CEO – Comercial Economista – 11 años de experiencia en el sector solidario. Alejandro Sánchez es un economista egresado de la Universidad Autónoma de Occidente, con estudios complementarios en Administración y Recuperación de Créditos. Su carrera se ha destacado por su enfoque innovador en la recuperación de cartera y su aplicación de metodologías ágiles para una gestión efectiva. Fundador y CEO de Cobranza Activa, una plataforma de Legaltech certificada por MinTic, Alejandro ha liderado la recuperación de cartera vencida en el sector solidario, impulsando mejoras continuas en los indicadores de gestión. Su startup ha sido reconocida y premiada por la Gobernación del Valle y acelerada por la Universidad ICESI. Su misión es contribuir a la transformación digital y al éxito sostenible de las organizaciones en el sector solidario.
La normativa relacionada con el SARLAFT ha evolucionado desde la Circular 14 de 2018 hasta las modificaciones en el Título V de la nueva Circular Básica Jurídica emitida en 2021 por la Superintendencia de la Economía Solidaria (Supersolidaria). Esto ha generado nuevas obligaciones y alcances en los reportes que deben ser analizados por las entidades del sector solidario. Es especialmente importante porque a partir de 2023, la periodicidad, montos y tipo de reportes han cambiado para la mayoría de las entidades del sector solidario.
Objetivo General
El objetivo principal del seminario es analizar con los asistentes las responsabilidades y obligaciones de las organizaciones solidarias en relación con el SARLAFT, dependiendo del ámbito de aplicación que les corresponda. También se busca examinar cómo llevar a cabo la debida diligencia (mecanismos), la consolidación de operaciones y el monitoreo transaccional (instrumentos) utilizando herramientas en excel o tecnológicas adaptadas al sector solidario.
Contenido:
Nuevos Reportes, Montos y Frecuencia: Analizar los cambios en los reportes requeridos, así como la periodicidad y los montos asociados.
Informe del Oficial de Cumplimiento/Encargado de SARLAFT: Exploraremos el contenido, la guía y el modelo de informe que se debe preparar semestralmente para presentar al consejo de administración, Junta Directiva y/o Supersolidaria.
Requerimientos de la Supersolidaria: Analizaremos y entenderemos lo que la Superintendencia de la Economía Solidaria solicita en sus visitas presenciales y no presenciales en relación con el SARLAFT.
Taller Práctico – Estudio de Casos: Aplicaremos los conocimientos teóricos en situaciones reales a través del análisis de casos.
Gestion instrumentos:
Consolidación electronica de las operaciones: Desarrollaremos con una herramienta en excel el modelo para determinar con un criterio objetivo las operaciones por factor de riesgo que deben estar sujetas a un seguimiento especial
Segmentación: Aprenderemos a segmentar de acuerdo a los criterios de homogenidad y hetergenidad ademas de incluir las variables exigidos por la normatividad
Señales de alerta: Construiremos los parametros que soportaran el seguimiento especial a las operaciones y por ende el papel de trabajo para argumentar el reporte de operacion sospechosa «ROS» a la unidad de información y analisis financiero «UIAF»
Consulta y Manejo de PEP’s (Personas Expuestas Políticamente): Abordar la forma en que se consultan y gestionan las relaciones con PEP’s.
Consultas a Listas Gratuitas: Aprenderemos cómo realizar consultas a listas de control obligatorias y de forma gratuita
Elaboración de Reportes UIAF (Unidad de Información y Análisis Financiero): Aprenderemos cómo elaborar los reportes requeridos por la UIAF (objetivos – subjetivos)
Entregables
Certificación.
Presentación en formato PDF.
Modelo de Informe del Oficial de Cumplimiento.
Metodología:
Explicación magistral por ZOOM acompañada de ejemplos reales adaptados a la teoría.
Este seminario es una oportunidad importante para que los oficiales de cumplimiento y personas encargadas del SARLAFT se mantengan actualizados sobre los cambios normativos y adquieran las habilidades necesarias para cumplir con las obligaciones de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo en el sector solidario.
Desde el 01 de julio de 2021 las organizaciones solidarias deben contar con un Sistema Integrado de Administración de Riesgos – SIAR para lo cual ha debido designar una persona o área encargada, responsable de Riesgos quien forma parte del Comité de Riesgos de numero impar con mínimo tres integrantes uno de ellos representante del órgano permanente de administración y quienes mensualmente deben reunirse para cumplir sus funciones y de lo cual semestralmente el Revisor Fiscal debe informar sobre la efectividad del sistema, fortalezas y oportunidades de Mejora, pero…. Cuales son realmente los roles y funciones del Comité de Riesgos y que le corresponde o que papel juega la persona encargada de riesgos, la Alta Gerencia, la Revisoría Fiscal, la Auditoría Interna y el oficial de cumplimiento frente al sistema y que deben informar al Comité de Riesgos.
Contenido
Resumen Sistema Integrado de Administración de Riesgos – SIAR
Que aplica a cada tipo de entidad por naturaleza y nivel de supervisión
Roles y funciones frente al SIAR de:
Comité de Riesgos
Encargado / Área de Riesgos
Revisor Fiscal
Auditoría Interna
Oficial de cumplimiento o encargado de SARLAFT
Alta Gerencia
Comité interno de riesgo de liquidez
Plan de Trabajo del Comité de Riesgos
Contenido de las actas del Comité de Riesgos (modelos guía)
Que vas a obtener
Un repaso sobre el SIAR pero sobre todo un cuadro resumen con los roles, funciones y responsabilidades del comité de Riesgos frente al SIAR así como de los diferentes órganos de administración y control y los reportes que deben entregar al comité así como una guía de plan de trabajo y contenido de las actas del comité de riesgos.
Metodología:
Exposición magistral con la explicación práctica de talleres que muestren ejemplos construidos a partir del sector solidario con actas y plan de trabajo para el comité de riesgos.
Entregables
Presentación en PDF
Grabación del Video
Plan de Trabajo en Excel para el comité de riesgos
Resumen de funciones, responsabilidades y alcance del trabajo frente al comité de riesgos de las diferentes instancias de administración y control
